Wie stelle ich eine Risikovoranfrage (RiVo)

Eine RiVo wird für die Sparten PKV, SBU und RLV benötigt. 

Im Rahmen einer Risikovoranfrage prüft der Versicherer unverbindlich, zu welchen Konditionen er Versicherungsschutz bietet.

So startest du:

Bevor du dich überhaupt einer Aufgabe widmest, ist es ratsam, vorab eine Beratung mit dem Kunden durchzuführen und dabei den Gesundheitsfragebogen sorgfältig zu besprechen. Es ergibt keinen Sinn, Angebote zu unterbreiten, ohne die Versicherbarkeit gründlich zu prüfen.

Es ist wichtig, darauf zu achten, die richtigen Fragen zu stellen, da die private Krankenversicherung (PKV) andere Informationen benötigt als die Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) oder die Risikolebensversicherung (RLV). Jede dieser Versicherungsarten hat spezifische Anforderungen und Kriterien, die berücksichtigt werden müssen.

Hier empfehle ich dir folgende Fragebögen zu nutzen:

• Alles über deeplico - Fragebögen sind hinterlegt
• PKV - PKV Einheitsantrag
• SBU - Fragebogen der LV 1871
• RLV - Fragebogen der LV 1871

Die Fragebögen findest du hier: zu den Dokumenten 

Damit hast du die Grunddaten. 

Fragen richtig aufnehmen:

Bei der Aufnahme der Informationen solltest du besonders auf die genauen Aussagen des Kunden achten. Die Fragen sollten klar formuliert sein, und du solltest niemals von ihnen abweichen.

Wenn der Kunde »ja« sagt, gibt es folgende Fragen, die beantwortet werden müssen:

• Was war die Art der Erkrankung oder Verletzung? Zum Beispiel Kopfschmerzen, Bruch, Schnittverletzung.
• Warum ist die Erkrankung oder Verletzung aufgetreten? Zum Beispiel Sturz, Unfall, Versagen eines Organs, vererbt.
• Wann hat die Erkrankung oder Verletzung stattgefunden? Zum Beispiel im April 2023 oder im Frühling 2023.
• Wie wurde die Erkrankung oder Verletzung behandelt? Zum Beispiel mit einem Gipsverband, einer Operation, Medikamenten.
• Wenn Medikamente verwendet wurden, welche wurden eingenommen, wie lange wurden sie eingenommen und in welcher Dosierung?
• Seit wann ist die Erkrankung oder Verletzung ausgeheilt?
• Liegt eine vollständige Behandlungsfreiheit vor?
• Wenn ja, seit wann besteht diese Behandlungsfreiheit?
• War dies die erste und einzige Erkrankung oder Verletzung dieser Art?
• Sind weitere Untersuchungen angeraten oder geplant?

Indem du diese Fragen präzise stellst und auf die genauen Antworten des Kunden achtest, sorgst du dafür, dass du alle relevanten Informationen erhältst, um die Versicherbarkeit richtig einzuschätzen und angemessene Lösungen anzubieten.

Richtige Darstellung der Antwort

Mögliche Darstellung der Antwort bei einer Prellung des linken Armes:

Winter 2022: Im Winter 2022 traten Armschmerzen im linken Arm auf.

Ursache: Die Schmerzen traten nach einem Sturz auf.

Behandlung: Es fand eine Kontrolluntersuchung beim Arzt statt, und es wurde ein Röntgen durchgeführt. Die Diagnose lautete auf starke Prellung, ohne Bruch. Es waren keine weiteren Behandlungen erforderlich.

Genesung: Sieben Tage später war der linke Arm vollständig geheilt, und es bestanden keinerlei Einschränkungen.

Erst- und einmalig: Es handelte sich um eine erstmalige und einmalige Verletzung dieser Art.

Zukünftige Behandlungen und Untersuchungen: Es sind keine weiteren Behandlungen oder Untersuchungen angeraten oder geplant.

Es ist wichtig, die genauen Angaben des Kunden präzise aufzuschreiben, um eine genaue Dokumentation der Informationen sicherzustellen.

Zusatzfragebögen:

Alles, was das Herz, die Lunge, die Psyche oder die Wirbelsäule betrifft, muss detailliert aufgenommen werden. Hier empfehle ich einen zusätzlichen Fragebogen mit dem Kunden aufzunehmen. Diese findet ihr hier: zum Fragebogen 

Es ist wichtig, den Kunden auch nach eventuell vorhandenen Berichten zu fragen, insbesondere bei Operationen oder schwerwiegenden Erkrankungen. Hier sind einige Fragen, die du stellen kannst:

• Haben Sie Berichte oder Unterlagen zu vorherigen Operationen oder schwerwiegenden Erkrankungen?
• Falls ja, könnten Sie uns bitte Kopien oder relevante Informationen davon zur Verfügung stellen?
• Wenn Sie keine Berichte haben, wären Sie bereit, diese anzufordern, falls die Versicherungsgesellschaft dies wünscht? 

Dokumente Schwärzen:

Wenn du Dokumente vom Kunden erhältst, ist es wichtig, personenbezogene Daten zu schwärzen, bevor du sie hochlädst. Die Schwärzung betrifft vornehmlich den Namen und die Adresse des Kunden, um die Privatsphäre und den Datenschutz zu gewährleisten.

Sobald du alle Fragen vollständig aufgenommen und gegebenenfalls die geschwärzten Fragebögen erhalten hast, kannst du die Anfrage weiterbearbeiten und entsprechend den internen Richtlinien der Sparte taggen oder kategorisieren.

RiVo starten:

Hier hast du 2 Möglichkeiten:

• Über Panda (PKV geht hier gut)
• Über E-Mail (BU, RLV mache ich über E-Mail)

Wichtig, egal wo darüber du de RiVo startest, die Dokumente müssen geschwärzt sein, wenn du diese in der RiVo nutzt. 

RiVo über Panda

Für Panda-Anfrage klickst du auf Integration und dann auf den Panda. 

Gehe dann die Fragen durch und gebe deine Wunschgesellschaften und deine Wunschtarife ein. Vergiss nicht, dir eine Wiedervorlage zu legen!

RiVo über E-Mail

Beim Mailing funktioniert es anders:

Öffne einen Kunden und klicke auf E-Mail senden.

Wähle seine E-Mailadresse ab, sonst schickst du die RiVo an deinen Kunden

Klicke bei Signaturen auf RiVo SBU.

Hier bekommst du ein fertiges Template für die RiVo

• Füge die aufgeführten E-Mail-Adressen der Gesellschaften ins BCC.
• Ändere die Betreffzeile in: RiVo SBU - unser Zeichen: KUNDENNUMMER
• Trage dann die Werte des Wunsches ein
• Trage dann die Werte des Kunden ein
• Erkrankungen aufschreiben. Schreibe dann nur das auf, was der Kunden tatsächlich hatte auf, mehr nicht.

Wenn er nur einen Prellung hatte, dann erwähnst du nur die Prellung. Hatte er 5 Erkrankungen, erwähnst du auch nur die 5. 

Vergiss nicht, dir eine Wiedervorlage zu legen!

Ergebnisse richtig schreiben und taggen

Hier erhältst du die Antworten von den Versicherern. Diese beim Kunden hinterlegen und der Sparte taggen. 

Ich empfehle dir die E-Mail als PDF mit sämtlichen Anhängen beim Kunden zu hinterlegen und wie folgt zu beschriften: 

Ergebnis – Risikozuschlag oder Ausschluss vorhanden – SBU – Gesellschaft

Beispiel:

Annahme – RZ 25 % ohne Ausschlüsse – SBU – LV 1871

So kann jeder auf einen Blick sehen, wie weit die Anfrage ist. 

FERTIG